V dnešnej ekonomickej situácii sa mnohí našinci snažia získať peniaze, neraz aj nelegálnym spôsobom. Nejde o krádež v tradičnom zmysle slova ani podvod voči súkromnej osobe, ale voči poisťovni. V mnohých prípadoch však nepochodia. Allianz – Slovenská poisťovňa vlani vyšetrovala 2 354 podozrivých udalostí a až v 2 109 prípadoch sa podozrenia potvrdili, čo poisťovni ušetrilo vyše šesť miliónov eur. V porovnaní s rokom 2013 ide o nárast odhalených prípadov o 21 percent.

Majetok a vozidlá dominujú

V počte preverených podozrivých škôd dominujú najmä dve poistenia, a to poistenie súkromného majetku a poistenie motorových vozidiel. V oblasti poistenia áut vyšetrovací tím Allianz preveroval 1 031 poistných udalostí, pričom približne rovnaký počet tvorí PZP aj havarijné poistenie, avšak z hľadiska uchránenej hodnoty havarijné poistky až trojnásobne prevýšili PZP. „Najčastejšie sa naši odborníci stretávajú napríklad s navýšenými požiadavkami za škody, ktoré sa síce stali, no klient alebo poškodený si chcel podozrivo prilepšiť na úkor poisťovne,“ povedala Jaroslava Zemanová, vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianz – SP.

Zväčša ide o škodové udalosti, pri ktorých si klienti nárokujú úhradu nesúvisiacu s konkrétnym prípadom. Ďalšou možnosťou sú vyššie náklady na opravu, ktoré obyčajne prezentujú klienti po dohode s autoservisom. Častým javom sú aj fingované dopravné nehody a krádeže, ktoré bývajú veľmi pedantne pripravené a dôveryhodne prezentované. Fingované nehody a poistné udalosti sú obyčajne dielom dobre organizovaných a odborne zdatných skupín.

V oblasti PZP poisťovňa prešetrovala 504 prípadov, za ktoré by musela vyplatiť 1,18 milióna eur. Z tohto počtu sa až v 96 percentách (484 prípadov) podozrenie potvrdilo, čo Allianz ušetrilo takmer polovicu hodnoty, konkrétne 513 031 eur. Vysokú úspešnosť deklaruje Allianz aj v oblasti havarijného poistenia, kde jej vyšetrovací tím preveroval 527 podozrivých prípadov, z ktorých sa potvrdilo 450 (85 percent). Poistné plnenie malo dosiahnuť približne 2,24 milióna eur, potvrdením podvodu Allianz ušetrila 1,49 milióna eur.

Lož má krátke nohy

Podvodov sa zväčša dopúšťajú dva typy klientov. Prvú skupinu tvoria tí, ktorí neuzatvárajú poistnú zmluvu s úmyslom podvádzať. Zažijú však škodovú udalosť a snažia sa získať poistné plnenie, na ktoré by inak nemali nárok. Inými slovami, umelo navýšia finančný nárok, aby pokryli vlastnú stratu vyplývajúcu z podmienok poistnej zmluvy. Druhá skupina má už pri podpise poistnej zmluvy úmysel obohatiť sa na úkor poisťovne a zväčša si je veľmi dobre vedomá podmienok a výluk jednotlivých produktov. V tomto prípade ide často o dobre organizovanú skupinu poisťovacích podvodníkov, ktorých sa niekedy podarí odhaliť až po sérii poistných udalostí, prípadne podvodných pokusov.

Každá poisťovňa má k dispozícii vyšetrovacie tímy a celý rad systémov, ktorými vyhodnocujú poistné udalosti. V Allianz sú členmi tohto tímu bývalí policajti, znalci z odboru cestnej dopravy či pre oblasť požiarov a výbuchov, ktorí úzko spolupracujú s políciou, hasičmi, Slovenskou asociáciou poisťovní a inými zainteresovanými subjektmi. „V niektorých zložitejších prípadoch je zaangažovaná aj externá detektívna spoločnosť ,“ hovorí Vojtech Kosík, vedúci skupiny špeciálnych činností Allianz – SP.

Poisťovací podvod je v medziach zákona definovaný ako trestný čin a pri usvedčení hrozí páchateľovi nemalý trest. V závislosti od výšky a okolností spôsobenej škody mu hrozí finančný trest alebo trest odňatia slobody až do 15 rokov. Vo všetkých prípadoch však musí podvodník počítať s tým, že bude musieť poisťovni nahradiť spôsobenú škodu a všetky vzniknuté trovy.

Fingovaná dopravná nehoda

Častým objektom podvodníkov bolo aj pripoistenie finančnej straty k havarijnému poisteniu motorového vozidla (GAP). Takýmto prípadom bola aj škoda, ktorá presahovala sumu 25 000 eur. Poistený si kúpil v Nemecku zachovalé ojazdené auto za približne 10 000 eur. Pri poisťovaní však zistil, že v prípade totálnej škody by zaň mohol od poisťovne získať niekoľkonásobne viac. Preto sa rozhodol úmyselne auto poškodiť. Z obavy o svoje zdravie vozidlo nepoškodil počas jazdy, ale s kamarátom ho zdemolovali vysokozdvižným vozíkom a vrak pristavili k stromu. Vyšetrovatelia podľa doterajších skúseností okamžite zbadali, že na náraze čosi nesedí. Po analýze prípadu bolo poistné plnenie zamietnuté a páchateľov v rámci trestného konania v súčasnosti vyšetruje polícia.

Poistné podvody za šesť miliónov

Výber pre vás